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2017中國城市商業銀行排行榜TOP100

2017-07-29 eNet&Ciweek/雨寂

從“為中小企業提供金融支持,為地方經濟搭橋鋪路”的業務定位,到堅持“服務地方經濟”、“服務中小企業”、“服務城市居民”的市場定位,在經濟發展進入新常態、互聯網金融蓬勃發展、金融科技日新月異的“十三五”,城商行也面臨來自各方的全新挑戰和絕佳機遇。 

互聯網金融的興盛對城市商業銀行的盈利模式和服務模式造成了一定影響,金融脫媒的加速,利率市場化進程的加快,資源配置效率的提高,銀行利差收入的減少,都嚴重沖擊了銀行的傳統業務、服務理念、營銷渠道和客戶群體。

根據銀監會數據顯示,截至2017年1月,我國城商行資產規模達284682億元,同比增長23.1%,在各類金融機構中增長最快。作為我國銀行體系中最具活力和成長性的機構之一,城商行始終保持著快速發展的態勢。

面對復雜變化的經營環境,城商行經過深化經營管理改革、推進戰略轉型和綜合化發展,以及對互聯網+業務模式的不斷探索,不僅提高了金融服務能力,加快形成了自身發展特色,更在支持地方經濟轉型升級、發展普惠金融、突出區域業務特色等方面取得了實效。

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《城市商業銀行發展報告(2016)》中顯示,2015年,城商行整體保持穩健發展勢頭,主要經營指標保持較好水平,行業地位持續提升,部分業績指標高于行業平均水平。截至2016年6月末,我國城商行各項貸款余額9.5萬億元,各項存款余額15.6萬億元,年均增速近30%,其中,城商行小微企業貸款余額4.2萬億元,占商業銀行小微貸款總規模的22%,小微企業貸款占其各項貸款的43.6%,高于商業銀行平均水平;小微企業貸款增速、戶數及申貸獲得率持續多年實現“三個不低于”目標。

面對小微企業這個普惠金融的巨大需求端口,城市商業銀行在看到需求的同時,也面臨著雙重壓力,互聯網金融和金融科技企業所帶來的創新變革衍生出了重重的阻力。

目前銀行業實體經濟下滑,銀行利潤空間逐漸被壓縮、資本金不足,不良貸款大幅度提升等諸多問題,眾多銀行希望通過上市融資擺脫目前的資本困境,自2016年至今,銀行上市的熱潮至今仍在持續,目前有11家銀行的IPO正處于IPO排隊審核狀態,包括8家城商行和3家農商行。 

城市商業銀行急需明確自身定位、重塑戰略,不斷強化內部管理提高執行力,并借助金融科技手段實現戰略轉型和創新發展。同時,以加快信息化的投入建設為目標進行轉型,在經營模式方面,不斷強化資產負債管理,重視發展中間業務,充分結合本地市場資源打造新型電商經營模式;在金融產品方面,重點對小微企業、個人零售業務進行產品創新,跨領域搭建金融生態鏈;在營銷渠道方面,大力發展電子銀行和移動商務,同時提升改造傳統物理網點;在體制方面則要逐步推進混合所有制改革。在持續發展的數字化智慧銀行時代,不斷圍繞數字技術優化客戶交互、產品、流程和數據。

在7月1日最新公布的英國《銀行家》雜志“2017全球銀行1000強”榜單上,我國共有126家銀行上榜,其中,北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、南京銀行、寧波銀行、徽商銀行6家城商行位列前200名。同時,在其品牌價值增長最快的20家銀行中,以哈爾濱銀行為首的國內城商行占11家。

當大數據、物聯網、人工智能及區塊鏈等新一代技術對各行業進行重新洗牌和再造,身處巨大的科技變革之中,城商行應當認真把握互聯網金融的契機,主動尋求出路、激活創新能力,通過優勢互補和資源共享逐步營造富有區域特色的金融生態環境,實現可持續發展。

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